Épargner sur les marchés financiers
Une Diversification Optimisée pour Sécuriser et Valoriser votre Épargne
Nous recommandons une diversification adaptée, en tenant compte de votre profil d’investisseur, de votre tolérance au risque et de vos projets à moyen et long terme.
Un portefeuille diversifié est essentiel pour sécuriser vos placements tout en maximisant leur potentiel de rendement :
🔸Actions : Elles permettent de tirer parti de la croissance des entreprises sur le long terme, avec un potentiel de rendement plus élevé mais assorti de risques plus importants. Nous analysons chaque titre en profondeur pour minimiser ces risques tout en visant des gains attractifs.
🔸Obligations : Plus stables, elles apportent une sécurité accrue tout en générant des intérêts réguliers. Elles sont idéales pour équilibrer un portefeuille plus dynamique.
🔸Immobilier : Investir dans des SCPI ou des OPCI vous permet de bénéficier des revenus réguliers de l’immobilier, tout en profitant de la stabilité de ce marché, particulièrement dans un contexte de taux bas.
🔸Produits structurés : Des solutions sur-mesure qui offrent une protection du capital tout en bénéficiant de performances liées à des indices ou des actions spécifiques. Ces produits sont idéaux pour les investisseurs cherchant à combiner sécurité et rendement.
Une Gestion Active pour Profiter des Opportunités de Marché
Nos experts suivent de près les évolutions du marché pour saisir les meilleures opportunités et ajuster vos investissements en fonction des conjonctures économiques et des perspectives à long terme. Cela vous permet d’avoir une gestion proactive, assurant un rendement optimisé tout en maintenant un niveau de risque contrôlé.
Nous vous accompagnons à chaque étape de la gestion de votre patrimoine, en vous proposant des produits financiers adaptés à vos besoins et à votre situation actuelle.
Des Solutions Patrimoniales sur Mesure
Nous travaillons en architecture ouverte, c’est-à-dire que nous sélectionnons les meilleurs produits parmi une large gamme d’offres disponibles sur le marché. Notre objectif est de vous proposer des solutions personnalisées et de vous accompagner sur le long terme pour assurer la croissance et la protection de votre capital.
Que vous soyez un investisseur aguerri ou débutant, nous mettons à votre disposition notre expertise pour établir une stratégie d’investissement qui correspond à vos objectifs de vie et à vos contraintes fiscales. Chaque décision d’investissement est prise en fonction de votre situation patrimoniale globale, en tenant compte de vos revenus, de vos charges, de vos projets futurs et de votre horizon de placement.
Faites appel à notre expertise
Nos conseillers spécialisés sont à votre écoute pour analyser votre situation et vous proposer des solutions sur-mesure. Nous nous engageons à vous fournir des recommandations claires et adaptées à vos besoins, afin de maximiser le rendement de votre épargne tout en limitant les risques associés.
Pour en savoir plus sur nos offres et discuter des solutions les plus adaptées à votre profil d’investisseur, n’hésitez pas à prendre un rendez-vous personnalisé avec l’un de nos Experts.
Nous serons ravis de vous accompagner dans la création d’un patrimoine financier robuste et performant, adapté à vos objectifs.
Découvrez dans l’éventail à votre droite une sélection de placements financiers que nous vous proposons. Chacun est détaillé avec ses avantages et spécificités pour vous aider à faire les meilleurs choix.
Le contrat d'assurance-vie : un outil d'épargne et de transmission incontournable
Le contrat d’assurance-vie est sans doute l’un des placements préférés des Français. En effet, il permet non seulement de se constituer une épargne sur le long terme, mais également de transmettre un capital à ses proches dans un cadre fiscal très avantageux. Que ce soit pour préparer sa retraite, optimiser sa succession ou investir, l’assurance-vie offre une grande flexibilité, tout en s’adaptant à différents profils d’investisseurs.
Les Avantages du Contrat d’Assurance-Vie
L’assurance-vie vous permet de constituer un capital à votre rythme, que vous pouvez retirer sous forme de rente ou de capital en cas de besoin. C’est un outil d’épargne particulièrement apprécié pour sa souplesse. Vous pouvez verser des primes de manière ponctuelle ou régulière, selon votre situation financière.
Voici les principaux intérêts pour vous :
– Un avantage fiscal indéniable : Les gains générés par votre contrat bénéficient d’une fiscalité allégée au bout de huit ans de détention, avec un abattement annuel sur les intérêts perçus (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune). De plus, en cas de rachat partiel ou total, le régime fiscal applicable peut être optimisé grâce au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % ou à l’impôt sur le revenu, selon ce qui est le plus favorable pour vous.
– Un cadre fiscal avantageux en matière de transmission : L’assurance-vie permet de transmettre un capital hors succession, avec un abattement fiscal de 152 500 € par bénéficiaire (pour les primes versées avant les 70 ans de l’assuré). Au-delà, les sommes sont taxées à 20 %, et cela jusqu’à 852 500 €. Ce cadre fiscal est particulièrement avantageux pour préparer la transmission de son patrimoine tout en limitant les droits de succession.
Un Placement Personnalisé et Adapté
Le contrat d’assurance-vie est adapté à tous les profils d’investisseurs. Vous pouvez choisir entre différents types de gestion : soit vous déléguez la gestion à un expert en gestion de patrimoine qui placera vos fonds dans des supports financiers diversifiés en fonction de votre profil de risque, soit vous gérez vous-même vos placements en sélectionnant les supports d’investissement qui vous conviennent le mieux (fonds en euros, unités de compte, actions, etc.).
Voici quelques caractéristiques très intéressantes :
– Un produit multi-supports : L’assurance-vie permet de répartir vos investissements entre des fonds en euros, garantissant la sécurité du capital, et des unités de compte, offrant un potentiel de rendement plus élevé mais exposé à des risques de perte en capital. Cette diversité vous permet d’adapter votre stratégie d’investissement à vos objectifs : sécurité, performance, ou équilibre entre les deux.
– Un outil flexible et liquide : Contrairement à d’autres placements, l’assurance-vie vous permet d’effectuer des retraits partiels ou de clôturer votre contrat à tout moment. De plus, les versements sont totalement libres, vous n’avez aucune contrainte de régularité, ce qui fait de ce placement un produit particulièrement flexible, que vous pouvez ajuster en fonction de l’évolution de votre situation personnelle.
Une Transmission Optimisée
L’assurance-vie est également un outil de transmission du patrimoine particulièrement puissant. Grâce à des clauses bénéficiaires sur-mesure, vous pouvez désigner librement les personnes qui recevront le capital à votre décès. Cela permet non seulement de transmettre des sommes importantes à vos proches en toute discrétion, mais aussi de bénéficier d’un cadre fiscal extrêmement favorable, notamment en comparaison des autres types de placements.
En Conclusion
Le contrat d’assurance-vie est donc un incontournable pour quiconque cherche à préparer sa retraite, protéger ses proches ou optimiser la transmission de son patrimoine. Sa flexibilité, ses avantages fiscaux, et la possibilité de personnaliser la gestion des fonds en fonction de votre profil d’investisseur en font l’un des outils les plus plébiscités pour la constitution d’un patrimoine solide et pérenne. N’hésitez pas à prendre contact avec notre Cabinet pour découvrir comment ce produit peut répondre à vos besoins spécifiques et contribuer à la réussite de vos projets patrimoniaux.
le contrat de capitalisation : une solution d'Épargne avec une fiscalité avantageuse
Le contrat de capitalisation est un produit d’épargne à moyen ou long terme, offrant une solution idéale pour ceux qui cherchent à valoriser leur capital tout en bénéficiant d’un cadre fiscal attractif. Ce contrat se distingue par sa durée, généralement comprise entre 8 et 30 ans, avec la possibilité de prolonger cette période si nécessaire. Il offre également la souplesse de pouvoir procéder à des rachats partiels ou totaux en cours de contrat, selon les besoins de l’épargnant.
Les Caractéristiques du Contrat de Capitalisation
Contrairement à l’assurance-vie, le contrat de capitalisation n’est pas lié à la durée de vie de son souscripteur. Il peut donc être détenu par une personne physique ou morale, ce qui en fait une option intéressante pour les entreprises cherchant à optimiser leur gestion de trésorerie ou pour les particuliers désirant se constituer une épargne à long terme :
– Souscription adaptée à la transmission patrimoniale : Le contrat de capitalisation peut être souscrit en démembrement de propriété, permettant ainsi une gestion optimisée du patrimoine. Il est également possible d’effectuer des donations en nue-propriété, tout en continuant à percevoir les revenus générés par le contrat via l’usufruit.
– Une grande diversité de supports d’investissement : Les épargnants ont accès à une large gamme de supports, incluant des fonds en euros (garantis) et des unités de compte (soumis aux fluctuations des marchés financiers). Cela permet de diversifier efficacement les placements tout en tenant compte du profil de risque de chacun.
Une Fiscalité Optimisée
La fiscalité du contrat de capitalisation est l’un de ses principaux atouts. Elle suit des règles similaires à celles de l’assurance-vie, notamment pour les intérêts générés par le contrat. Au terme de la durée du contrat, l’épargnant peut bénéficier d’une fiscalité avantageuse, notamment grâce à l’application du prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % ou à l’imposition sur le revenu. Cependant, l’un des points forts du contrat de capitalisation réside dans le fait qu’il conserve son antériorité fiscale même en cas de donation ou de transmission.
Une Solution Idéale pour la Transmission Patrimoniale
Le contrat de capitalisation est un outil particulièrement apprécié dans le cadre de la transmission de patrimoine. En cas de décès de l’assuré, le capital entre dans l’actif successoral et peut être transmis aux héritiers avec des avantages fiscaux intéressants. Contrairement à l’assurance-vie, les capitaux transmis sont traités comme des biens successoraux, mais conservent l’antériorité fiscale du contrat, ce qui permet de limiter l’impact fiscal pour les bénéficiaires.
Ce contrat est donc idéal pour ceux qui souhaitent optimiser la transmission de leur patrimoine tout en bénéficiant de revenus réguliers durant la période de détention.
En Conclusion
Le contrat de capitalisation représente une excellente alternative pour les épargnants à la recherche d’un produit flexible, performant et optimisé sur le plan fiscal. Que ce soit pour épargner en toute sérénité ou préparer la transmission de votre patrimoine, ce contrat s’adapte à de nombreux profils. N’hésitez pas à nous contacter pour découvrir comment ce produit peut être intégré dans votre stratégie patrimoniale globale. Nous serons ravis de vous accompagner pour déterminer la solution la plus adaptée à vos objectifs financiers.
le plan d'Épargne retraite (PER) : un outil de préparation pour l'avenir
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne à long terme spécialement conçu pour aider les épargnants à se constituer un capital en vue de leur retraite. Il se distingue par sa flexibilité et ses avantages fiscaux, qui en font un produit de choix pour les particuliers souhaitant anticiper leur départ à la retraite dans des conditions financières optimales.
Les Caractéristiques du PER
Le PER est divisé en deux grandes phases :
– Phase d’épargne : Durant cette période, l’épargnant verse des cotisations sous forme de primes régulières ou ponctuelles. Ces versements sont investis selon le profil de risque choisi (prudent, équilibré, dynamique), offrant ainsi une adaptation à la tolérance au risque de chaque souscripteur.
– Phase de rente ou de capital : Au moment de la retraite, l’épargnant a la possibilité de percevoir un capital en une seule fois, ou bien d’opter pour une rente viagère qui lui assurera un revenu régulier à vie.
Une Souplesse dans la Gestion
Le PER permet de s’adapter aux besoins spécifiques de chaque souscripteur. Contrairement à d’autres produits d’épargne, l’épargne accumulée reste disponible uniquement à partir de l’âge de la retraite, à quelques exceptions près (comme le décès du conjoint, l’invalidité ou encore l’achat de la résidence principale).
L’une des particularités du PER est la possibilité pour l’épargnant de réverser sa rente au profit de son conjoint ou d’une autre personne tierce en cas de décès.
Avantages Fiscaux du PER
Le PER se distingue également par ses nombreux avantages fiscaux :
– Déduction des versements : Les sommes versées sur un PER sont déductibles du revenu imposable, dans la limite du plafond annuel. Cet avantage est particulièrement intéressant pour les contribuables fortement imposés, car il leur permet de diminuer leur base imposable.
– Imposition avantageuse à la sortie : Lorsque l’épargnant récupère son capital ou commence à percevoir sa rente, le montant est soumis à l’impôt sur le revenu. Toutefois, des abattements fiscaux peuvent s’appliquer en fonction de la durée de détention et du montant des sommes récupérées. Si l’option retenue est la rente viagère, cette dernière bénéficie également d’un abattement fiscal partiel.
En résumé, le PER combine à la fois des avantages fiscaux durant la phase d’épargne et une fiscalité avantageuse à la sortie, ce qui en fait un des outils de préparation à la retraite les plus prisés aujourd’hui.
Flexibilité et Gestion Optimisée
Le PER offre également une grande flexibilité en termes de gestion. Il permet à l’épargnant d’investir sur différents types de supports : fonds en euros, garantissant la sécurité du capital, ou unités de compte, offrant un potentiel de rendement plus élevé mais avec une exposition aux risques de marché. L’épargnant peut adapter ses investissements en fonction de son profil et de ses objectifs à long terme.
Pour ceux qui cherchent à optimiser leur fiscalité tout en anticipant sereinement leur retraite, le PER est une solution de choix. En plus de la déductibilité des versements et des avantages fiscaux à la sortie, ce produit permet à chaque souscripteur de choisir la meilleure option pour gérer son capital en toute sécurité.
Conclusion : Un Atout pour la Préparation à la Retraite
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est donc un produit d’épargne indispensable pour quiconque souhaite préparer sa retraite de manière optimale, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux immédiats et à long terme. Sa flexibilité, couplée à ses options de gestion et ses avantages fiscaux, en font un outil incontournable pour les épargnants de tous horizons. Pour en savoir plus et découvrir comment le PER peut s’intégrer dans votre stratégie patrimoniale, n’hésitez pas à contacter notre cabinet. Nous serons ravis de vous accompagner dans la mise en place de solutions personnalisées pour vous aider à préparer votre avenir financier.
le compte-titres : un outil diversifié pour l'investissement financier
Le compte-titres est un instrument financier flexible et diversifié qui permet à l’investisseur d’acheter et de vendre une large gamme de valeurs mobilières, telles que des actions, des obligations, des ETF (trackers d’indices) et d’autres titres non cotés.
Contrairement au Plan d’Épargne en Actions (PEA), le compte-titres ne comporte pas de plafonds d’investissement et offre une liberté totale d’investissement sur tous les marchés mondiaux, ce qui en fait un véhicule d’investissement privilégié pour ceux qui recherchent une large diversification.
Qui peut souscrire à un compte-titres ?
Le compte-titres est accessible à tous : particuliers résidents fiscaux en France, personnes morales, non-résidents français, etc. Cette flexibilité en fait un outil attrayant pour les investisseurs de tous profils, qu’ils soient novices ou expérimentés.
Gestion et autonomie du souscripteur
Le souscripteur d’un compte-titres peut choisir de gérer lui-même ses opérations ou bien confier la gestion à un professionnel via un mandat de gestion.
Cette autonomie permet à l’investisseur d’adopter une stratégie d’investissement sur mesure, en fonction de ses objectifs financiers et de son profil de risque.
Le compte-titres offre également la possibilité de déléguer la gestion à une société spécialisée, qui pourra s’appuyer sur une analyse approfondie des marchés et une expertise pointue pour optimiser les placements du souscripteur.
Fiscalité du compte-titres
L’un des aspects importants à considérer avec le compte-titres est la fiscalité.
En cas de versement de dividendes ou de cession de valeurs mobilières, le souscripteur peut choisir entre deux régimes fiscaux :
– Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), qui s’élève à 30 % (comprenant 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux). Ce taux unique simplifie la fiscalité pour de nombreux investisseurs.
– Le barème progressif de l’impôt sur le revenu, qui peut s’avérer plus avantageux pour certains investisseurs en fonction de leur situation fiscale.
Les plus-values mobilières réalisées au travers d’un compte-titres bénéficient également d’un abattement sur les dividendes perçus, permettant ainsi d’optimiser la rentabilité nette pour l’investisseur.
Un support d’investissement pour diversifier son portefeuille
Le compte-titres est un support d’investissement idéal pour ceux qui recherchent la diversification. Il permet d’investir dans une grande variété de titres financiers à l’échelle mondiale, couvrant tous les secteurs d’activité, ce qui offre une protection contre les fluctuations du marché.
Ce type de compte convient parfaitement à ceux qui souhaitent tirer parti de la croissance des marchés internationaux et profiter d’opportunités d’investissement sur des places financières variées, tout en gardant la liberté de choisir leurs instruments d’investissement.
Conclusion : Un levier de croissance pour votre patrimoine
Le compte-titres est un excellent outil pour ceux qui recherchent une flexibilité d’investissement et une diversification sur une large gamme de titres financiers.
Que vous soyez un investisseur expérimenté ou débutant, ce véhicule d’investissement offre des avantages significatifs, tant en termes de gestion que de rentabilité.
Grâce à son adaptabilité fiscale et à sa capacité à capturer les opportunités de marché internationales, le compte-titres s’impose comme un incontournable pour optimiser et dynamiser un portefeuille d’investissement.
Si vous souhaitez en savoir plus et définir une stratégie d’investissement personnalisée avec un compte-titres, notre cabinet est à votre disposition pour vous accompagner dans cette démarche.
le plan d'Épargne en actions (PEA)
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un produit d’épargne et d’investissement incontournable pour les particuliers qui souhaitent investir en bourse tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Ce dispositif a été conçu pour encourager l’investissement dans des actions d’entreprises européennes et permet de se constituer un portefeuille de titres sur le long terme.
Les objectifs du PEA
L’investissement dans un PEA offre plusieurs avantages.
Tout d’abord, il permet de faire fructifier son capital en bénéficiant de l’évolution des marchés financiers.
Ensuite, le PEA peut être utilisé pour préparer sa retraite grâce à la constitution d’un capital à long terme.
Enfin, ce produit financier s’inscrit dans une stratégie de diversification patrimoniale car il permet d’intégrer à son portefeuille des valeurs mobilières dans un cadre fiscal avantageux.
Fonctionnement et conditions d’utilisation
Le PEA est un produit simple à utiliser, avec des conditions de souscription accessibles. Le titulaire doit être domicilié fiscalement en France et respecter des plafonds d’investissement, qui sont de 150 000 € pour un PEA classique et de 75 000 € pour un PEA-PME. Ces limites permettent de structurer l’investissement tout en garantissant une protection fiscale.
Le PEA est également très flexible : il n’impose pas de versements obligatoires. Les versements peuvent être réalisés à la convenance du souscripteur, avec la possibilité de déléguer la gestion à un professionnel, comme un gestionnaire de patrimoine ou une société de gestion.
Fiscalité avantageuse du PEA
Le Plan d’Épargne en Actions offre un cadre fiscal particulièrement attractif. En effet, après une durée de détention de 5 ans, les gains, produits et plus-values réalisés au sein du PEA ne sont pas imposables à l’impôt sur le revenu.
Seuls les prélèvements sociaux s’appliquent sur les gains lors des retraits ou à la clôture du plan.
Attention cependant, tout retrait avant la fin de la cinquième année entraîne la clôture du plan, et les gains seront soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux).
Pourquoi opter pour le PEA ?
Le PEA est l’un des produits d’épargne les plus attractifs pour les particuliers souhaitant dynamiser leur patrimoine tout en bénéficiant d’une fiscalité allégée. Il permet de diversifier ses placements, d’investir dans les entreprises européennes et d’optimiser sa stratégie d’épargne pour l’avenir.
Que vous soyez un investisseur novice ou confirmé, le Plan d’Épargne en Actions est un produit incontournable pour construire un patrimoine solide à long terme, tout en profitant des avantages des marchés boursiers.
Si vous souhaitez plus d’informations sur ce produit ou si vous désirez mettre en place une stratégie personnalisée, notre équipe d’experts est à votre disposition pour vous accompagner.
les fonds de capital investissement (FCPR, FCPI, FIP)
Le capital investissement, aussi appelé private equity, est une forme de placement qui consiste à investir dans des entreprises non cotées en bourse.
Ce type de placement permet de participer au développement de sociétés prometteuses en contrepartie d’une prise de risque plus élevée.
On distingue trois principaux types de fonds de capital investissement, chacun répondant à des objectifs d’investissement spécifiques :
1. Les FCPR (Fonds Communs de Placement à Risques)
Les FCPR sont des fonds qui investissent principalement dans des titres d’entreprises non cotées en bourse. Ils visent à soutenir des sociétés à fort potentiel de croissance en échange d’une participation significative au capital. Les FCPR sont souvent associés à une prise de risque importante, mais aussi à des rendements potentiels plus élevés. Pour qu’un FCPR soit conforme à la réglementation, au moins 50 % des investissements doivent être réalisés dans des entreprises non cotées.
2. Les FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation)
Les FCPI ont pour vocation d’investir dans des entreprises innovantes, souvent dans le domaine de la technologie, de la biotechnologie ou de l’environnement. Ces fonds investissent à hauteur de 60 % minimum dans des sociétés non cotées spécialisées dans l’innovation. Le FCPI permet aux investisseurs de participer au développement d’entreprises à la pointe de la technologie, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux pour encourager l’investissement dans l’innovation.
3. Les FIP (Fonds d’Investissement de Proximité)
Les FIP sont des fonds qui visent à financer des PME régionales. Ils ont pour objectif de soutenir le développement économique local en investissant au moins 60 % des actifs dans des petites et moyennes entreprises situées dans des zones géographiques spécifiques. Les FIP sont particulièrement attractifs pour les investisseurs qui souhaitent soutenir le tissu économique régional tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt sur le revenu.
Avantages fiscaux des FCPR, FCPI et FIP
L’un des principaux attraits des FCPR, FCPI, et FIP réside dans les avantages fiscaux qu’ils offrent.
En fonction du type de fonds et de la durée de détention des parts, les investisseurs peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu ainsi que d’une exonération des plus-values sous certaines conditions.
Ces avantages sont un levier important pour attirer les investisseurs vers ce type de placement, malgré les risques associés à l’investissement dans des sociétés non cotées.
Pourquoi investir dans les fonds de capital investissement ?
Les Fonds de Capital Investissement représentent une opportunité intéressante pour diversifier son portefeuille d’investissements. Ils permettent de participer au financement de projets à fort potentiel de croissance tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.
Cependant, ces investissements comportent un risque plus élevé que les placements traditionnels en raison de l’incertitude liée au succès des entreprises non cotées.
C’est la raison pour laquelle nous vous conseillons de faire appel à nos Experts pour vous accompagner au mieux dans cette démarche.
le crowdfunding ou financement participatif
Le crowdfunding, également appelé financement participatif, est un mécanisme moderne qui permet de rassembler des fonds pour financer des projets divers.
Il peut s’agir de projets entrepreneuriaux, culturels, associatifs ou de développement personnel.
Le financement est réalisé par des particuliers ou des entreprises, souvent via des plateformes en ligne, sous forme de dons, de prêts rémunérés ou de participations au capital.
Le crowdfunding offre une alternative intéressante aux circuits de financement classiques, en particulier pour les porteurs de projets qui souhaitent mobiliser rapidement des fonds sans passer par les établissements bancaires traditionnels.
En retour, les contributeurs peuvent bénéficier de récompenses variées, allant de simples remerciements à des avantages financiers ou même à des parts dans le projet.
Les formes de Crowdfunding
Il existe plusieurs types de crowdfunding, chacun répondant à des objectifs spécifiques :
– Le don : Les contributeurs financent un projet sans attendre de contrepartie, souvent pour des causes caritatives ou culturelles.
– Le prêt (crowdlending) : Les participants prêtent de l’argent à un projet avec la promesse d’un remboursement avec intérêt.
– L’investissement en capital (crowdequity) : Les contributeurs investissent dans une entreprise en échange de parts du capital ou de participations aux bénéfices.
Pourquoi choisir le crowdfunding ?
Le financement participatif permet de tester rapidement la viabilité d’un projet en obtenant un retour direct du public. C’est un outil précieux pour valider l’intérêt des consommateurs avant de lancer des productions plus importantes.
De plus, il permet de créer une communauté engagée autour du projet, assurant ainsi une visibilité précoce et un soutien marketing naturel.
Chez Olympe Gestion Patrimoine, nous vous accompagnons sur la partie investissement de votre projet de crowdfunding. Que ce soit via l’achat de titres de capital, de créances obligataires ou par d’autres formes de placement, nous vous aidons à maximiser votre retour sur investissement tout en minimisant les risques.
Nous évaluons chaque projet pour nous assurer qu’il réponde à vos critères financiers et patrimoniaux.
L’évolution du Crowdfunding en France
Le crowdfunding connaît une croissance continue en France depuis plusieurs années. En 2015, plus de 167 millions d’euros avaient été collectés via des plateformes de financement participatif. En 2020, ce chiffre a dépassé le milliard d’euros, illustrant la popularité croissante de ce mode de financement alternatif.
Avec de tels montants en jeu, le crowdfunding s’impose désormais comme une solution crédible et incontournable pour le financement de projets innovants.
les produits structurés
Un produit structuré est un type d’investissement financier dont le rendement est lié à la performance d’un actif sous-jacent, tout en respectant des conditions prédéfinies dès la souscription.
Ce produit offre une approche flexible aux investisseurs qui cherchent à bénéficier d’une performance potentielle tout en contrôlant leur exposition au risque.
La particularité des produits structurés réside dans leur mécanisme de fonctionnement. Le rendement est généralement calculé à partir d’une formule spécifique, appliquée sur l’évolution du sous-jacent pendant une période donnée.
L’actif sous-jacent peut varier : il peut s’agir d’un indice boursier, d’une action, d’un taux d’intérêt ou encore d’une matière première. Il est donc crucial d’évaluer plusieurs éléments avant de souscrire, tels que la qualité de l’émetteur, la durée du placement, l’échéance, ainsi que les risques inhérents, notamment la possibilité de perte en capital.
Les avantages des produits structurés
Les produits structurés permettent de diversifier son portefeuille en proposant des solutions sur-mesure. Ils sont souvent conçus pour répondre à des objectifs financiers spécifiques comme :
– La protection du capital : Certains produits offrent une protection totale ou partielle du capital investi, ce qui en fait un placement attractif pour les investisseurs à la recherche de stabilité.
– Le rendement conditionnel : Ces produits offrent des rendements potentiellement plus élevés que les produits classiques en fonction de la performance de l’actif sous-jacent.
– La flexibilité : Les produits structurés peuvent être adaptés à des profils d’investisseurs variés, avec des niveaux de risque et des horizons de placement différents.
La fiscalité des produits structurés
Comme pour tout investissement financier, la fiscalité des produits structurés dépend de la nature de l’actif sous-jacent et du support utilisé.
Par exemple, s’ils sont intégrés dans une assurance-vie, un PEA (Plan d’Épargne en Actions) ou un compte-titres, les règles fiscales applicables varieront.
Dans le cas des revenus mobiliers, les plus-values réalisées sur des produits structurés peuvent être soumises au prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou à l’imposition au barème progressif.
Conclusion
Les produits structurés représentent une solution innovante pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille tout en bénéficiant d’une certaine flexibilité.
Ils permettent de maximiser le potentiel de rendement en tenant compte du risque, tout en profitant d’une fiscalité adaptée à la structure de placement choisie.
Pour vous accompagner dans le choix du produit structuré le mieux adapté à votre profil patrimonial, notre équipe d’experts chez Olympe Gestion Patrimoine vous guide à chaque étape, en tenant compte de vos objectifs et de vos contraintes.