Votre épargne, mise au travail.

L’outil central de la plupart des stratégies : une épargne de long terme, une fiscalité allégée après huit ans, et la possibilité de transmettre hors succession. Le socle sur lequel nous construisons, presque toujours.

• Abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains après huit ans.
• 152 500 € par bénéficiaire transmis hors droits pour les primes versées avant 70 ans.
• Fonds en euros pour la sécurité, unités de compte pour le rendement — l’équilibre dépend de vous.

Le jumeau de l’assurance-vie pour les stratégies patrimoniales avancées : détenu par une personne morale, il conserve son antériorité fiscale même transmis ou donné.

• Démembrement de propriété possible.
• Idéal pour les chefs d’entreprise et la transmission organisée.

Le contrat de droit luxembourgeois pour les situations internationales : non-résidents, expatriés, patrimoines en devises. Une réglementation prudente et des protections spécifiques au Luxembourg.

• Comptes libellés en plusieurs devises.
• Protection renforcée des actifs via le triangle de sécurité luxembourgeois (assureur, dépositaire, régulateur).

Préparer la retraite en déduisant vos versements de votre revenu imposable : l’outil le plus direct quand l’imposition est le premier problème à traiter.

• Versements déductibles dans la limite du plafond annuel.
• Sortie en capital ou en rente, réversible au profit du conjoint.

La liberté totale : tous les marchés, tous les instruments, aucun plafond. Pour les stratégies actives et les patrimoines déjà structurés.

• Actions, obligations, ETF, titres non cotés.
• PFU de 30 % ou barème progressif — nous choisissons avec vous le plus favorable.

L’enveloppe fiscale des actions européennes : après cinq ans de détention, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu. À ouvrir tôt, même pour des montants modestes.

Financer l’économie réelle — innovation, PME régionales — avec un cadre fiscal incitatif et un risque assumé, calibré à la marge du portefeuille.

Financer des investissements productifs en Outre-mer et réduire son impôt sur le revenu, sous conditions strictes : agrément des projets, plafonnements, risque spécifique porté par l’investisseur.

• Une réduction d’impôt proportionnelle à l’investissement, dans les plafonds légaux.
• Un dispositif à étudier uniquement avec une imposition forte et une compréhension claire du risque.

Participer au financement de projets en dette ou en capital. Nous analysons chaque dossier pour vérifier qu’il sert vos objectifs — pas seulement son rendement affiché.

Prendre des participations au capital de jeunes entreprises, via des plateformes réglementées. Le ticket peut être modeste, l’objectif est la plus-value à long terme — pas le revenu.

• Un risque de perte en capital total à assumer.
• À réserver à une petite poche du portefeuille, sur un horizon long.

La forêt en copropriété : un actif réel, décorrélé des marchés financiers, pensé sur un horizon long. Rendement modeste, liquidité limitée — c’est un placement de fond de portefeuille.

• Une fiscalité incitative, notamment sur la transmission et l’IFI.
• Un actif tangible, sensible à la météo et aux cours du bois.

Des rendements conditionnels avec protection du capital, construits selon vos scénarios : combien je peux perdre, combien je peux gagner, à quelle date.

Confier l’arbitrage de vos contrats ou comptes à une société de gestion, selon un profil défini ensemble. La délégation n’est pas l’abdication : le mandat se surveille.

• Une gestion adaptée aux épargnants qui ne souhaitent pas arbitrer eux-mêmes.
• Nous restons votre interlocuteur : performances et frais sont suivis dans la durée.